O seguro de carro é uma proteção essencial para qualquer motorista, proporcionando tranquilidade em caso de acidentes, roubos ou danos ao veículo. 

No entanto, muitas pessoas cometem erros que podem colocar em risco sua apólice de seguro. Neste artigo, discutiremos alguns dos erros mais comuns que podem acabar com sua apólice de seguro veicular e como evitá-los.

Leia também: Tudo sobre seguro auto: mitos e verdades.

O que é apólice de seguro de carro?

Uma apólice de seguro de carro é um contrato entre um segurado (proprietário do veículo) e uma seguradora, no qual a seguradora se compromete a fornecer cobertura financeira em caso de eventos adversos relacionados ao veículo. 

O objetivo principal de uma é proteger o segurado contra os custos associados a acidentes de trânsito, roubos, danos ao veículo ou a terceiros.

É importante ressaltar que a apólice é um contrato legalmente vinculativo, e tanto o segurado quanto a seguradora têm obrigações e responsabilidades a cumprir. 

Qualquer violação dos termos e condições estabelecidos na apólice pode resultar na perda da cobertura ou até mesmo no cancelamento da apólice.

Portanto, é essencial ler e entender completamente os termos da apólice veicular antes de assinar o contrato.

Leia também: O que deve ser feito para regularizar as lâmpadas super brancas?

Deslizes que afetam a apólice de seguro do carro

Omissão de informações relevantes 

Um dos erros mais graves que um segurado pode cometer é a omissão de informações relevantes ao contratar um seguro de carro. É fundamental fornecer todas as informações solicitadas pela seguradora de forma completa e precisa. 

Isso inclui:

• dados pessoais, 
• informações do veículo e 
• histórico de acidentes. 

Qualquer omissão ou declaração falsa pode ser considerada fraude e resultar na perda da apólice.

Não informar alterações no veículo

Caso você faça modificações no seu veículo, como:

• instalação de um novo sistema de som, 
• suspensão rebaixada ou 
• qualquer outra alteração que afete o valor ou a segurança do carro, é importante informar imediatamente a seguradora. 

Se ocorrer um sinistro e for constatado que você não informou essas modificações, sua apólice poderá ser anulada.

Uso inadequado do veículo

Alguns seguros de carro possuem restrições em relação ao uso do veículo. Por exemplo, se você possui uma apólice de seguro para uso pessoal, não poderá utilizar o veículo para fins comerciais. 

Se você descumprir essas restrições e se envolver em um acidente durante o uso inadequado do carro, sua apólice pode não cobrir os danos.

Não pagar as parcelas em dia

O não pagamento das parcelas do seguro de carro dentro do prazo estabelecido pode resultar na suspensão ou cancelamento da apólice. 

É fundamental cumprir suas obrigações financeiras para manter a cobertura do seguro ativa. Fique atento aos prazos e, caso tenha dificuldades para pagar, entre em contato com a seguradora para buscar uma solução.

Dirigir sob a influência de álcool ou drogas

Dirigir sob a influência de álcool ou drogas é um erro grave e pode não apenas colocar sua vida e a vida de outras pessoas em risco, mas também invalidar sua apólice de seguro. 

Se você se envolver em um acidente nessas condições, a seguradora pode se recusar a cobrir os danos e você será responsável por todas as despesas decorrentes do sinistro.

Não falar sobre sinistros anteriores

Muitas vezes, por receio de enfrentar um aumento no valor do seguro de carros, os proprietários de veículos optam por não mencionar os sinistros anteriores.

No entanto, essa prática pode acarretar problemas, pois a omissão dessas informações pode resultar na recusa de cobertura em caso de acidente ou até mesmo no cancelamento da apólice, caso a seguradora descubra a falta de transparência.

É importante relatar todos os sinistros anteriores do seu veículo, mesmo que sejam de baixa gravidade. Isso contribuirá para uma avaliação precisa do risco e garantirá que você receba uma proteção adequada.

Não ler com atenção todas as cláusulas do contrato

Muitas pessoas não leem com atenção todas as cláusulas do contrato, e isso pode ser um dos maiores problemas que podem levar a surpresas desagradáveis no futuro. 

Algumas cláusulas falam sobre limites de cobertura do seguro, exclusão em determinadas situações ou até mesmo as condições específicas para poder receber o reembolso do seguro.

Leia também: Por que os carros blindados usados são mais baratos?

Quem emite a apólice de seguro do carro?

A apólice de seguro é emitida pela seguradora, é ela que define os detalhes da cobertura, como:

• prêmios, 
• limites de indenização, 
• franquias e 
• outras condições aplicáveis ao seguro. 

Quando um indivíduo ou empresa adquire um seguro, a seguradora emite a apólice, que é o documento legal que estabelece os direitos e obrigações do segurado e da seguradora.

Como consultar a apólice do seguro auto?

O processo de consulta à apólice do seguro auto pode variar entre as seguradoras. Algumas podem exigir informações adicionais ou possuir procedimentos específicos. 

Portanto, é sempre recomendável entrar em contato diretamente com a seguradora para obter orientações precisas sobre como acessar e consultar sua apólice de seguro auto.

Para consultar a apólice você pode seguir algumas etapas simples:

1. Identifique a seguradora: verifique qual seguradora emitiu a sua apólice de seguro auto. Isso pode ser encontrado nos documentos recebidos durante a contratação do seguro ou em comunicações anteriores da seguradora.
2. Entre em contato com a seguradora: entre em contato com a seguradora por telefone, e-mail ou através do portal online da empresa. Geralmente, as seguradoras têm canais de atendimento ao cliente dedicados para consultas relacionadas às apólices de seguro.
3. Forneça as informações necessárias: ao entrar em contato com a seguradora, esteja preparado para fornecer as informações relevantes, como o número da apólice, seu nome completo, CPF ou número de identificação do segurado. Esses detalhes ajudarão a identificar sua apólice com precisão.
4. Faça suas perguntas: uma vez em contato com a seguradora, você pode fazer suas perguntas específicas sobre a apólice de seguro auto. Você pode solicitar informações sobre a cobertura, os limites, as exclusões, as franquias, as formas de acionamento do seguro em caso de sinistro, entre outros detalhes.

Qual a diferença entre apólice e contrato de seguro?

A apólice e o contrato de seguro são termos relacionados ao mesmo documento legal que estabelece os direitos e obrigações entre o segurado e a seguradora. No entanto, há uma diferença sutil entre os dois termos:

Apólice

A apólice é um documento que representa o contrato de seguro específico celebrado entre o segurado e a seguradora.

É um documento emitido pela seguradora que detalha as condições e os termos específicos da cobertura do seguro. A apólice contém informações como:

• o número da apólice, 
• nome do segurado, 
• vigência do seguro, 
• prêmio a ser pago, 
• limites de cobertura, 
• exclusões, 
• franquias e 
• outras cláusulas contratuais. 

Em resumo, a apólice é o documento que formaliza o contrato de seguro e estabelece as obrigações e os direitos de ambas as partes.

Contrato de seguro

O contrato de seguro é o acordo legal que estabelece os termos e as condições gerais para a cobertura de seguro. Ele abrange todas as apólices individuais emitidas pela seguradora para diferentes segurados. 

O contrato de seguro define as bases gerais do relacionamento entre o segurado e a seguradora, incluindo os princípios e as cláusulas contratuais que se aplicam a todos os segurados que contrataram aquele tipo específico de seguro. 

Ele contém as regras gerais que regem a operação do seguro, mas não entra em detalhes específicos sobre cada apólice individual.

Em resumo, a apólice é um documento específico que representa o contrato de seguro entre o segurado e a seguradora, enquanto o contrato de seguro é um documento mais abrangente que estabelece as bases gerais do relacionamento entre a seguradora e todos os segurados que contrataram aquele tipo de seguro particular.

Quem faz o laudo de perda total do veículo?

O laudo de perda total de um carro é geralmente realizado por um perito ou avaliador de seguros. Esses profissionais são especializados em avaliar danos e determinar se um veículo sofreu perda total ou se pode ser reparado.

Quando ocorre um sinistro grave, como um acidente de carro que resulta em danos significativos ao automóvel segurado, a seguradora geralmente envia um perito ou avaliador para inspecionar o veículo. 

O perito avaliará a extensão dos danos e fará uma análise técnica para determinar se os custos de reparo excedem um determinado limite pré-estabelecido pela seguradora.

Se os custos de reparo ultrapassarem esse limite, o perito pode considerar o carro como perda total. Isso significa que os custos de reparo são tão altos que não fazem sentido financeiramente reparar e é mais viável para a seguradora pagar uma indenização equivalente ao valor de mercado do veículo no momento do sinistro.

O laudo de perda total é um relatório emitido pelo perito ou avaliador, onde são descritos os danos e as condições do automóvel, bem como a análise que levou à conclusão de perda total. 

Esse laudo é utilizado pela seguradora para embasar a decisão de indenizar o segurado pelo valor do veículo.

É importante ressaltar que o processo de determinação de perda total pode variar entre as seguradoras e pode estar sujeito a regulamentações específicas de cada país. 

Portanto, é fundamental consultar as políticas e os procedimentos da seguradora em questão para obter informações precisas sobre como é feito o laudo de perda total de um veículo.

Leia também: Diferença de peça original e reposição.

Quando não precisa pagar a franquia do seguro?

A franquia do seguro é o valor estabelecido no contrato de seguro que o segurado deve pagar em caso de sinistro antes de receber a indenização ou a cobertura da seguradora. 

No entanto, existem algumas situações em que o segurado pode ser isento de pagar a franquia. Alguns exemplos incluem:

Franquia reduzida ou isenção em caso de terceiros identificados

Em alguns contratos de seguro, pode haver a cláusula de redução ou isenção da franquia quando o segurado for considerado não culpado pelo sinistro e o terceiro responsável for identificado e assumir a responsabilidade pelo pagamento dos danos.

Cobertura adicional de isenção de franquia

Alguns seguros oferecem coberturas adicionais que isentam o segurado do pagamento da franquia em certas situações específicas. 

Por exemplo, pode haver uma cobertura de isenção de franquia em caso de colisão com animais ou em casos de danos causados por fenômenos naturais, como enchentes.

Reparo em oficina credenciada

Algumas seguradoras possuem parcerias com oficinas credenciadas, onde oferecem condições especiais aos segurados. Em alguns casos, ao utilizar uma oficina credenciada para o reparo do veículo, o segurado pode ter a franquia reduzida ou isenta.

Cobertura de seguro sem franquia

Algumas apólices de seguro podem oferecer a opção de contratar uma cobertura específica sem franquia. Nesses casos, o segurado não precisará pagar a franquia em nenhum sinistro.

Qual o prazo que a seguradora tem para pagar a indenização?

O prazo para a seguradora pagar a indenização pode variar de acordo com a legislação vigente do país em que o seguro foi contratado, bem como com as condições estabelecidas no contrato de seguro específico. 

Geralmente, as seguradoras têm um prazo determinado para efetuar o pagamento da indenização após a conclusão do processo de análise e avaliação do sinistro.

No Brasil, por exemplo, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) estabelece que as seguradoras têm o prazo de 30 dias corridos, a partir da entrega de toda a documentação necessária e da conclusão da regulação do sinistro, para efetuar o pagamento da indenização ao segurado. 

Esse prazo pode ser prorrogado por mais 15 dias em situações excepcionais, mediante justificativa fundamentada pela seguradora.

É importante destacar que o cumprimento do prazo para o pagamento da indenização é uma responsabilidade da seguradora, e o não cumprimento pode acarretar em consequências legais. 

Caso a seguradora ultrapasse o prazo estabelecido sem realizar o pagamento, o segurado pode tomar medidas para buscar seus direitos, como entrar em contato com a seguradora para esclarecimentos e, se necessário, buscar assistência legal ou registrar uma reclamação junto aos órgãos reguladores competentes.

Leia também: Qual o significado das cores das placas de carro?

Conclusão

Manter sua apólice de seguro de carro ativa e válida é fundamental para garantir proteção em casos de imprevistos. 

Dessa forma, você estará garantindo a tranquilidade e a segurança que o seguro veicular proporciona.

Esperamos que nunca precise acionar a sua apólice de seguro! Para continuar lendo artigos como esse, acesse nosso blog semanalmente. 

Leia também: Como funciona um leilão de carros na prática.