A palavra “seguro” vem do termo segurança e, disso, muitas pessoas já sabem. Exatamente por isso que existem os seguros para diversos segmentos, seja para aparelhos eletrônicos, para celulares, para apartamentos, para casas e, até mesmo, para automóveis. Como meio de proteção, e para não deixar o condutor de um carro na mão, é que existe o seguro auto foi criado.

Neste texto, você aprenderá tudo sobre o seguro de um carro, como as suas vantagens, valores, especialidades, planos e como fazer para realizar a contratação de um, por meio de uma empresa confiável e renomada do segmento.

Role para baixo e saiba tudo sobre o seguro auto!

Leia também: Tipos de manutenção de veículos

O que é um seguro auto?

O seguro auto, também conhecido como seguro automotivo, é um serviço prestado por empresas do segmento para proteger o carro do condutor e não deixá-lo na mão diante das dificuldades. Essa contratação é feita pelo próprio dono do veículo e mostra-se essencial em situações adversas, como acidentes ou problemas mecânicos. Ao contratar, não deve ser esquecida a cobertura do plano, pois é possível que nem todos abranjam as necessidades essenciais.

Nas contratações, o condutor pode realizar uma pesquisa e entrar em contato direto com a seguradora ou optar por seguir os conselhos e orientações de um corretor de seguros. Isso dependerá de acordo com o gosto, o bolso e a experiência de cada um.

O nome dado aos problemas que serão resolvidos pela seguradora no carro é “sinistros”. Ou seja, quando um carro teve o farol quebrado na rodovia e o condutor aciona o seguro, a seguradora precisará resolver o “sinistro”. Quer mais explicações sobre o seguro auto? Então continue aqui com a gente porque ainda tem muita informação de utilidade pública.

Para que serve um seguro automotivo?

O seguro automotivo tem como principal função deixar o motorista respaldado em casos de problemas com o seu carro, para que ele não fique na mão e nem no meio da estrada. Por meio dele, existe uma proteção do carro, que serve para evitar prejuízos e não deixar o condutor com graves problemas financeiros, caso tivesse que trocar o motor do automóvel, por exemplo.

Com o seguro auto, você tem a garantia de serviços ágeis e mais segurança para rodar, sem preocupações, e é sem dúvidas uma melhor opção para quem é dono de um veículo.

 

Quando contratar um seguro automotivo?

O seguro auto deve ser contratado assim que a compra do carro for realizada, pois antes de tudo é necessário garantir a proteção do veículo de antemão. A melhor opção será sempre se precaver e não esperar algo ruim acontecer primeiro.

Tipos de seguro

Existem alguns tipos de seguros, para todos os gostos, opções e abrangências e um deles é o seguro automotivo, criado para respaldar o motorista e o veículo em casos de roubos, furtos, grandes e pequenos acidentes. 

Também existem opções específicas, para aqueles que desejam ter uma proteção em várias áreas da vida. Veja:

• Seguro de vida
• Seguro residencial
• Seguro auto
• Seguro viagem
• Seguro patrimonial
• Seguro rural
• Seguro saúde
• Seguro previdência
• Seguro odontológico
• Seguros para acidentes pessoais

Se engana quem acha que acabou. Além das opções citadas acima, ainda existem outras opções disponíveis no mercado. Vale a pena pesquisar por aí!

Serviços oferecidos pelo seguro do carro

Muitos serviços são oferecidos pelo seguro do carro e todos eles são importantes para deixar o condutor ainda mais protegido das adversidades do dia. Diante desses serviços, o contratante deve estar atento com as coberturas, pois nem todas as opções cobrem tudo. Por isso é importante estar atento diante da contratação. 

Dentre as coberturas mais comumente vistas estão contra capotamento, colisões e acidentes no geral, perdas totais em casos de desastres naturais ou incêndios, danos causados por outras pessoas e furtos totais ou parciais. Além do mais, o serviço auto também tem vantagens que deixam os olhos dos condutores brilhando, são eles: assistências com chaveiros, trocas de pneu, reboques, panes secas, motorista amigo e até mesmo com hospedagens.

 

Fonte: https://www.uol.com.br/

Como é calculado o valor da franquia?

Antes de falar como é calculada a franquia é importante explicar, primeiramente, o que ela é. Bom, uma franquia de seguro auto é caracterizada como o valor pago pelo motorista para a seguradora em cada sinistro parcial que acontecer. Este valor pode ser fixo ou não, e está disponível na apólice disponibilizada no ato da contratação do seguro auto.

Ou seja, em cada dano parcial que ocorrer ao veículo, o dono terá que arcar com um valor para realizar o conserto juntamente com a seguradora. Só que funciona assim: se o valor da franquia é de R$ 1.000,00, o condutor deve realizar o pagamento das avarias de até esse valor sozinho. Acima deste valor, a seguradora cobrirá o restante. São dois tipos:

Franquia fixa: em um reparo de R$ 10.000,00, o cliente pagará R$ 1.000,00 da franquia e a seguradora pagará R$ 9.000,00;
Franquia percentual: é o valor pago pelo condutor de acordo com o reparo final.

Esses dois casos acima são funcionais somente para danos parciais, pois em casos de danos totais, o cliente estará abstido de pagar a franquia e a seguradora arcará com a indenização.

Como economizar

Existem formas de economizar no seguro auto, mas sem deixar as necessidades do proprietário do veículo de lado.  Antes de tudo é importante entender quais são as coberturas que irá atender melhor. 

A primeira dica é pesquisar e realizar cotações com as seguradoras, isso porque existem variações do valor, mas é importante visar a qualidade do serviço prestado pela empresa. O barato pode sair caro, não é mesmo?

A segunda dica é aproveitar os descontos e as vantagens oferecidas pelas empresas, isso porque algumas delas trabalham com programas de fidelidade e incentivo.

A terceira dica é uma das mais importantes: saber qual cobertura atende às suas necessidades. Além da cobertura básica, existem as coberturas adicionais, na qual o condutor deverá avaliar se realmente é preciso contratar, pois terá um custo adicional.

Assistências

As assistências serviços incluídas na apólice do seguro auto. Elas têm muita importância para o carro e garante mais proteção para não deixar o motorista na mão em casos de urgência.

Dentre as assistências estão: guincho, manutenção, reparos, carro extra, chaveiro, motorista amigo, hospedagens, troca de pneus, panes secas e muito mais.

 

Quando cancelar o seguro do carro

O seguro auto pode ser cancelado a qualquer momento, basta o cliente entrar em contato com a empresa e solicitar o cancelamento, pois ela terá que seguir as regulamentações. Neste momento é importante que o cliente siga as orientações da empresa e das informações da apólice.

Quando o cliente realiza a solicitação, a empresa de seguro pode reter um valor, conforme previsto pela Susep. Se o cliente já tiver finalizado o pagamento do seguro, a seguradora poderá dá-lo uma restituição.

O que devo saber antes de contratar um seguro

Antes de contratar um seguro auto, o cliente deve estar atento a alguns termos e especificidades. Veja mais abaixo:

Sinistros

Os sinistros são os problemas que podem acontecer com o carro e que terão cobertura ou não pelo seguro. São exemplos deles: roubo, acidentes, quebras das peças, quebras de vidros , dentre outros.

Coberturas

As coberturas são caracterizadas sobre quais proteções a seguradora irá oferecer para o segurado. Dentre elas existem as coberturas antirroubo, incêndios, acidentes e muito mais. O condutor deverá escolher aquelas que melhor se adequam às suas necessidades.

Localização

Existem coberturas que são por local, nacional e internacional. Para contratar o condutor deverá saber por quais locais circulará com o carro. Ou seja, se o cliente costuma viajar é importante que ele opte por um que abranja as suas necessidades e que cubra todos os estados do país. Assim, se o carro quebrar fora do estado de moradia, por exemplo, ele poderá solicitar uma assistência 24h e o serviço de guincho.

 

Renovação

A renovação do carro deve ser feita para ajustar as necessidades com o cliente para com a cobertura do seu seguro, durante este momento ele negocia os descontos, as formas de pagamento, os serviços, todas as coberturas adicionais e normais, além dos benefícios e toda a parte da documentação.

Sobre o perfil de risco

Esse perfil de risco é visto pela própria seguradora antes mesmo da contratação ser realizada. Com ele, a empresa consegue analisar as chances do cliente desenvolver sinistros. Sendo assim, quanto mais chances houver, maior será o valor do seguro auto, como é o caso de condutores com menos experiência. 

Perda total

A perda total é caracterizada quando o veículo sofre um dano acima de 75% do valor do carro e na maioria das vezes não há mais chance de um bom conserto. Neste caso, o segurado é indenizado e não precisa pagar nenhum valor.

Perda parcial

Ao contrário da perda total, a perda parcial é aquela considerada quando há sinistros com menos de 75% do valor do carro e pode ser consertado. Assim, o segurado deve realizar o pagamento de um valor, como já explicado na parte de “franquias”, deste artigo

A reputação da empresa

Antes de realizar a contratação do seguro auto, o cliente deve realizar uma pesquisa investigativa para averiguar a reputação da empresa. Melhor do que realizar as cotações por preço é analisar como é o comportamento da seguradora com os seus clientes, para não sofrer com dores de cabeça futuras.

Estudar antes da contratação

Como já dito, estudar e analisar sobre as seguradoras é importante para não ter problemas e sofrer com o arrependimento. Além do mais, antes de fechar o contrato, o cliente deve estudar sobre os termos da apólice e os seus direitos perante a contratação.

Saiba se a empresa é segura

Não ir pelo preço é o melhor para quem deseja ter um bom serviço, isso porque o ideal será sempre buscar a empresa que ofereça a melhor experiência para o seu cliente. Por isso, é importante fazer buscas no Google, em sites de avaliação e ouvir a opinião de outros clientes sobre uma instituição.

Valor x preço

No mundo do Marketing existem os conceitos: valor e preço. Os dois são termos distintos, isso porque o preço é caracterizado pela quantia em dinheiro cobrado por um serviço ou produto, enquanto o valor é sobre as expectativas do cliente e a qualidade do serviço prestado.

Por que citamos isso? Porque mais importante que o preço, é o valor que uma empresa tem no segmento de seguros, que fará toda a diferença quando houver um sinistro. Afinal, o valor só inclui pontos positivos na experiência do cliente e a empresa, quando é boa no que faz, sabe o valor que tem.

Garantias

As garantias são aquelas que chamamos de coberturas. Dentre elas estão as quatro principais opções, que são:

• Compreensiva:  mais completa;
• Cobertura de colisão e incêndio;
• Cobertura RCF-V – Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos;
• Cobertura APP – Acidentes Pessoais de Passageiros.

 

Os maiores mitos do seguro auto

Existem muitos mitos que as pessoas não sabem e às vezes até deixam de realizar a contratação por causa deles. Veja abaixo e não tenha mais dúvidas.

A influência da cor do veículo

Um mito muito comumente visto é sobre a cor do veículo influenciar a cor do veículo. Em nenhuma hipótese isso impactará no preço final da contratação.

As documentações devem estar em dia

Para realizar a renovação do seguro auto ou realizar a contratação de um não é preciso estar com todas as documentações em dia, mas existem outras especificações, que variam de acordo com cada instituição.

Produtos de uso pessoal

A cobertura de seguros básica não cobre itens pessoais que estejam no interior do carro, mas o cliente pode optar por algum serviço que cubra esses itens, que pode ser oferecido como adicional, pela mesma empresa. 

As maiores verdades do seguro auto

No seguro auto também existem verdades absolutas, que o condutor não pode deixar de saber. Role para baixo e continue a sua leitura!

A temporalidade do carro pode influenciar no valor do seguro

Isso é verdade. Carros mais antigos tem um seguro mais alto, por ter um reparo maior e sofrer com a dificuldade para encontrar peças. Sendo assim, quanto mais novo o carro for, mais barato o seguro auto será. 

Cancelamento da apólice

O cancelamento da apólice pode ser feito pela própria empresa, em casos de inadimplências.

Rastreadores

Sabia que o uso de rastreadores deixam o seguro mais barato? Isso porque em casos de roubo, o carro será localizado mais facilmente, assim como os bloqueadores, que até mesmo ajudam evitar os furtos.

O gênero: feminino e masculino

O gênero impacta na contratação do seguro, isso porque as mulheres pagam mais barato. A estatística envolvendo mulheres no trânsito é bem baixa e, por isso, elas são sem prioridade quando o assunto é valor mais baixo no seguro auto.

A cobertura de desastres naturais

As seguradoras realizam a cobertura de desastres naturais, como enchentes e quedas de árvores, por exemplo.

Características que podem deixar o valor do seguro maior

Algumas características podem deixar o seguro maior no momento da contratação da apólice do seguro auto. Veja:

Do uso de opcionais

Ao incluir o uso de coberturas adicionais para os opcionais, como equipamentos de multimídia, o seguro auto pode ficar mais caro. Para isso também existe a proteção de Gastos Extraordinários. 

Leia também: o que são itens de série, opcionais e acessórios

Incidências de crimes

As regiões por onde o veículo passará também influenciará no valor final do seguro auto. Isso porque quanto maior for o índice de acidentes e crimes, como roubos, maior será o valor do seguro.

Carro na garagem precisa de seguro?

Sim. E o melhor, carro na garagem tem um valor mais baixo com os seguradores, cerca de 20% menor. Isso porque quando o carro não tem um local fixo, ele tende a estar exposto aos criminosos e aos sinistros.

 

Vale a pena contratar um seguro automotivo

A resposta é: CLARO!

O uso do seguro auto deixa o veículo muito mais protegido e o motorista respaldado em diversas situações. Isso porque ele não sofrerá com os prejuízos que um carro pode gerar em meio a um acidente, por exemplo.

Além do mais, com o seguro os consertos tornam-se mais baratos e o segurado ainda pode contar com coberturas nacionais de até 24 horas. Basta escolher a opção que melhor se adeque às suas necessidades.

Conclusão

Viu como o seguro auto é importante para manter um carro protegido e respaldado? A melhor forma de se proteger é estar prevenido, tanto de acidentes, quanto de roubos. O seguro auto surgiu para isso, para trazer mais tranquilidade para você e sua família.

Leia também: Quais são os defeitos mais comuns em veículos

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